1
+7 (495) 783-16-65
с 9.30 до 18.30
Заказать обратный звонок


* - Поля, обязательные к заполнению


Нажимая кнопку «Заказать обратный звонок», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным Законом от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «Об обработке персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных».

Пресс-конференция на канале РБК

19.03.2014

Пресс-конференция партнера Berkshire Advisory Group на канале РБК: Проблемные активы банков: искать помощи или решать самим?

УЧАСТНИКИ ( 2 участника )
  • Ирина Вишневская, партнер Berkshire Advisory Group
  • Павел Розенфельд, партнер консалтинговой компании

Обсуждаемые вопросы:

  • в каком секторе сосредоточен больший объем проблемных активов;
  • каковы реальные объемы «плохих» долгов в кредитных портфелях российских банков;
  • почему управление проблемными активами надо доверить внешнему консультанту.

В ходе пресс-конференции прозвучали ответы на вопросы интернет-аудитории сайта www.rbc.ru и представителей СМИ.

пресс-конференция   
партнеров Berkshire Advisory Group 

Актуальные вопросы:

- Причины по которым заемщики не смогли рассчитаться по кредитам и активы стали проблемными?

Причин может быть несколько:

1. Резкое изменение рыночных условий, которое не могли предвидеть составители, например, бизнес-плана, или владельцы бизнеса, на основании которого Банком принималось решение о выдаче кредитных средств. Были и ошибки со стороны банков –   неэффективная работа внутри банков в части оценки рисков на заемщика при принятии решений.
2. Неэффективный менеджмент заемщика, который мог принять, например, неправильную стратегию в части расширения бизнеса за счет приобретения дополнительных мощностей и площадок, не просчитав  возможности рынка по экспансии производимого продукта, уровню конкуренции, спросу и пр. факторы.
3. Корпоративные хищения и вывод капитала, нецелевое использование кредитных средств.
4. Форс-мажорные обстоятельства, например, пожар на предприятии.

В целом по практике, можно сказать, что невозможность предприятия рассчитаться по кредитам и займам в первую очередь связана с неправильным прогнозированием работы предприятия после получения кредита, будь то кредит на развитие (оборотные средства), либо модернизацию.

 

- Насколько интересна покупка таких проблемных активов для бизнеса? На каких условиях банки готовы их продавать?

Продажа проблемных активов банка в каждом конкретном случае решается, конечно, индивидуально. Наиболее распространены схемы продажи банками проблемных активов по схеме переуступки права требования по кредиту, либо  актив продается непосредственно от старого к новому собственнику с реструктуризацией кредита, и, например, выдачей дополнительных оборотных средств. И третий, самый болезненный для всех сторон путь – через банкротство. Когда банк и старый собственник уже никого не нашли, и через банкротство пытаются получить хотя бы что-то. В любом случае, все решается в переговорах, единой формулы нет, каких-то четко сложившихся дисконтов тоже.

 

- Пример вывода таких активов из разряда плохих? (например банк Акцепт и жилой комплекс Мушкетеры)

Примеров очень много, все они не публичны, и в основном связаны с реструктуризацией задолженностей. В  99% случае входит новый менеджмент, при этом старый менеджмент или собственники остаются публичными фигурами (если не имеют явно выраженной негативной репутации).  При этом, ведь вы понимаете, что процесс реструктуризации и выхода активов из разряда проблемных занимает достаточно продолжительный период времени – от 3 до 5-ти лет,  в зависимости от отрасли, требует принятия очень осторожных решений, и, опять же, при грамотном менеджменте, минимально безболезненного решения вопросов с персоналом. Эти процессы рынку уже не видны. После публичных заявлений о том, что какое-то предприятие попало в категорию проблемных и громких экспертных оценок игроков рынка, консультантов и экспертов, начинается полноценная работа, которая не видна, не афишируется публично, находится под жестким контролем банков, решения всесторонне согласовываются и оцениваются. Сейчас сложно делать выводы, реально заниматься проблемными активами – именно системно - начали с 2010-2011 года, слишком мало времени прошло, чтобы накопилась четкая статистика. Пока мы можем только делиться своим опытом.

Другие вопросы пресс-конференции

1. Возможна ли ранняя диагностика заемщика для выявления опасности дефолта.
2. Какой типовой сценарий такой работы и существует ли он.
3. Кто из проблемных заемщиков может быть предметом работы внешнего консультанта. Есть ли какие-нибудь критерии.
4. Что считается результатом работы  консультанта и когда он наступает
5. Как происходит взаимодействие между внешним консультантом и органами управления проблемного заемщика
6. Где взять деньги на развитие российского производства после банкротства предприятия по инициативе банков.
7. Оценщики, юристы, эксперты, консультанты – кто еще нужен?
8. Почему банки не широко используют возможность подать иск о банкротстве заёмщика (когда заёмщик не возвращает кредит), если исчерпаны до судебные способы возврата кредита?
9. Запредельные ставки по кредитам загнали многие предприятия малого среднего бизнеса в банкротство. Не проще ли в некоторых случаях привлекать владельцев проблемных долгов для решения вопросов выхода из сложившейся ситуации
10. Почему вы считаете, что у вас есть необходимая экспертиза для реализации комплексных и сложных проектов по реструктуризации? В чем, по Вашему мнению, заключается суть того самого комплексного продуктового предложения, которое вы продаете своим клиентам?

 

Посмотреть видеозапись


Все публикации Беркшир